业内人士解读:互联网金融业务受限制

2015-07-31 21:50   作者:id028.cn   出处:未知   点击:  

  导读: 《征求意见稿》要求,支付机构不得为 金融 机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户,央行在后文释义中指出:基于支付机构业务许可范围和审慎监管原则,本条款对支付机构的业务范围提出禁止性规定。 7月31日下午16:00左右,


    《征求意见稿》要求,支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户,央行在后文释义中指出:基于支付机构业务许可范围和审慎监管原则,本条款对支付机构的业务范围提出禁止性规定。

    7月31日下午16:00左右,央行向社会发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)并向社会公开征求意见。

    《征求意见稿》通过“客户管理、业务管理、风险管理与客户权益保护、监督管理、法律责任”等七章共五十七条对非银行支付机构网络支付业务做出了详细规定。

    《征求意见稿》要求,支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户,央行在后文释义中指出:基于支付机构业务许可范围和审慎监管原则,本条款对支付机构的业务范围提出禁止性规定。

    《征求意见稿》的出台,意味着自互联网金融指导意见纲领文件出台后,以及行业首个监管细则《互联网保险业务管理暂行办法》出台后,第二个行业监管细则正式提上日程。

重点划拨:

    第八条获得互联网支付业务许可的支付机构,应?#26412;?#23458;户主动提出申请,方为其开立支付账户;仅获得移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付业务许可的支付机构,不得为客户开立支付账户。

    支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

    释义:一、未获得互联网支付业务许可的支付机构,不可为客户开立支付账户。

     二、获得互联网支付业务许可的支付机构,如客户未主动提出申请,不可为客户开立支付账户。

    三、本条款基于审慎性原则,规定支付机构为金融机构和从事金融业务的其他机构提供网络支付服务?#20445;?#19981;可为其开立支付账户,各项资金收付业务均应基于其银行账户办理,以对相关机构进一步明晰资金流向、加强资金监管、避免风险传递。

   第十五条(三)除单笔金额不足200元的小额支付业务,以及公共事业费、税费缴纳等收款人固定并且定期发生的支付业务外,支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。银行对客户资金安全的管理责任不因支付机构代替验证而转移。

    支付机构应当为银行对客户的身份及交易验证提供必要技术支持,不得人为设置障碍。

    释义:考虑到目前客户对小额支付和日常缴费业务的便捷性需求,为兼顾业务风险可控和灵活性原则,本条款规定,在办理单笔金额不足200元的小额支付业务及公共事业费、税费缴纳等收款人固定且定期发生的支付业务?#20445;?#25903;付机构可代替银行进行交易验证。但这必须经客户与银行通过协议明确约定,且银行对客户资金安全管理责任不因此而转移。

    第十六条(三)支付机构应根据客户身份对同一客户开立的所有支付账户进行关联管理。个人客户拥有综合类支付账户的,其所有支付账户的余额付款交易(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账,下同)年累计应不超过20万元。个人客户仅拥有消费类支付账户的,其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。

     释义:三、从支付账户主要服务于电子商务及小额、便民支?#35835;?#22495;的定位出发,本条款对支付账户余额付款规定了限额(客户将支付账户余额转账至本人同名银行账户的交易不受此限额管理)。对于超出限额的付款交易,客户可以选择“商业银行网关支付”、“银行卡快捷支付”等模式通过银行账户办理。

行业人士解读

     行业观察人士?#36131;?#31532;一时间给出了解读,他认为,从《指导意见》的排篇布局可以看出互联网支付是互联网金融的基础,抓住支付,就抓住了互联网金融。互联网支付定位于小额、便捷的小微支?#35835;?#22495;,也就是?#25285;?#20114;联网支付不得从事银行业等金融机构间的资金转移,相关业务不得参与货币创造的流程,确保互联网支付乃至互联网金融不会脱“实”入“虚”,?#34892;?#25511;制互联网的网络外部性可能形成的风险外溢。

    ?#36131;?#35748;为,政策鼓励银行业金融机构为第三方支付机构等提供支付清算的通道服务,?#24067;?#40723;励银行业金融机构开展基于互联网支付的小额清算创新。(来源:公众号壹零财经)


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